기업은행 사업자, 소상공인 대출 자격, 금리 및 한도 총정리

사업자 및 소상공인들에게 있어서 대출이라는 것은 매우 중요한 사업 운용수단이 될 수 있습니다. 때문에 본인이 거래하는 은행의 사업자 또는 소상공인들을 위한 전용 대출이 무엇인지 확인하고 우대혜택이 무엇인지 확인할 필요가 있는데요, 기업은행에서는 'i-ONE소상공인 대출'이라는 상품명으로 사업자 및 소상공인들에게 대출 지원을 하고 있으니 확인해보시고 도움이 되었으면 합니다.

 

그렇다면 이번 시간에는 기업은행 사업자, 소상공인 대출에 대해서 알아보고 정리해 보도록 하겠습니다.

기업은행 사업자, 소상공인 대출

 

 

기업은행 사업자, 소상공인 대출은 기업은행에 입출금이 자유로운 예금계좌를 보유하고 있는 개인사업자를 대상으로 별도의 은행 방문 없이도 비대면(인터넷뱅킹, i-ONE뱅크 앱)으로 사업 운용자금을 지원하는 금융상품입니다.

기업은행 사업자, 소상공인 대출 자격

 

 

기업은행 사업자, 소상공인 대출을 신청하기 위한 자격으로는 개인사업자로서 다음의 조건을 모두 충족시킬 경우에만 신청을 하실 수 있습니다.

 

- 사업자명의의 IBK기업은행 입출식 계좌 보유기업

- 기업은행에 대표자 본인 명의의 휴대전화 번호가 등록되어 있는 기업

- IBK기업은행의 기업전용 인터넷뱅킹 가입

- 국세청 자료를 통해 소득금액과 사업자등록일 1년 이상 경과 사실이 확인된 기업

- 개인 공인인증서 보유(국세청에서 사업자등록증명원과 소득금액 증명원을 스크래핑 방식으로 제출)

- 대표자 개인 CB 6등급 이상

- 소기업 신용등급 BBB 이상이고 빅데이터 신용등급 5등급 이상이거나, 소기업 신용등급 B+이상이고 빅데이터 신용등급 4등급 이상인 기업(자동 검증됨)

- 은행 내규에서 정한 취급제한 사유에 해당하지 않는 기업

- 공동사업자가 아닌 기업

- 임대사업자가 아닌 기업

기업은행 사업자, 소상공인 대출 금리

 

 

기업은행 사업자, 소상공인 대출의 금리는 대출금액 2천만원, 대출기간 1년, 신용등급 BBB+급, 고객기여도 A, 변동금리, 만기 일시상환, 운전자금을 기준으로 하여 기준금리 연 1.52%, 가산금리 연 3.208%를 적용하면 적용금리 연 4.728%로 산정되고 있습니다. 

 

감면금리 안내

- 카드매출대금 자동상환 : 자동상환 비율에 따라 다음과 같이 금리가 자동 감면됩니다.

기업은행 사업자, 소상공인 대출 한도, 기간 및 상환방법

 

 

기업은행 사업자, 소상공인 대출의 대출한도는 자동산출된 대출한도 범위 내에서 대출채널을 통해 대출 신청자가 직접 신청한 금액이며, 십만 원 단위로 최대 5천만 원 범위 내에서 대출을 받으실 수 있습니다.

 

대출기간은 1년이내 이며, 원금은 만기에 일시 상환하고 이자는 매 1월 단위로 약정납입일에 후취하는 만기 일시상환방식으로 대출금을 갚게 됩니다.

 

*다음 중 어느 하나에 해당할 경우 '자동상환' 여부를 필수적으로 선택해야하며, 만약 해당사항이 없는 경우 '자동상환' 여부를 직접 선택할 수 있습니다.

 

- 개인 CB 5등급 이하

- IBK기업은행 신용등급 BB이하

중도상환 수수료

- 만기 이전에 대출금을 중도상환하는 경우 당초 대출일로부터 최장 3년까지 중도상환 수수료가 발생할 수 있습니다.

- '카드매출대금 자동상환' 또는 '매일 원금 자동상환'으로 대출금 자동상환 시 중도상환 해약금 자동면제

- 중도상환해약금 = 중도상환금액(분할상환금의 할부금 상환기일 전 상환 포함) X요율(고정금리 1.. 4%, 변동금리 1.3%) X(대출잔여일 수/대출기간)

기업은행 사업자, 소상공인 대출 필요서류 및 부대비용

필요서류

- 인감증명서(개인) 또는 본인서명 사실확인서

- 법인인감증명서, 법인등기부 등분, 정관(법인에 한함)

- 금융거래확인서

- 사업자등록증명원 또는 사본

- 최근 3개년도 재무제표(비교식)

- 납세완납증명서(국세/지방세)

- 부가가치세 과세표준 증명원 등

 

부대비용

- 한도약정수수료 : 한도약정금액의 0.2%(수시로 대출인 경우)

- 인지세 : 대출금 5천만 원까지 인지세비용이 없으며, 5천만원 초과하는 경우 대출금액별 수입인지 비용이 다르게 부과되어 고객가 은행이 각 50%씩 부담해야 합니다.

- 보증료 : 보증기금 보증서 관련 보증료는 대출자가 부담

- 담보취득비용

이상으로 기업은행 사업자, 소상공인 대출에 대해서 알아보았습니다. 지나친 대출은 가계에 부담이 될 수 있기 때문에 반드시 본인의 소득과 상환능력이 충분할 경우에만 선택을 하시기 바랍니다.