농협은행 노란우산공제 가입 자격, 혜택 및 총정리

개인사업자 등록을 하게 되면, 그때부터는 지역 가입자로서 국민건강보험을 내야 하고 개인으로서 국민연금을 내야 하는 부담이 생깁니다. 거기에 더해서 직장인처럼 퇴직을 할 때 퇴직금을 받을 수 있는 기능이 없기 때문에 혹여나 개인사업자 등록을 폐지하고 나면 수익이 없어 난감할 때가 있습니다. 이런 개인사업자의 입장을 고려해 사업자 폐지 후 퇴직금 개념으로 돈을 찾아 쓸 수 있도록 해놓은 것이 바로 노란 우산 공제인데요, 만약 본인이 개인사업자로 등록을 하고 사업을 준비하고 있거나, 이미 하고 계시다면 꼭 이 노란우산공제를 확인해 보시기 바랍니다. 특히 이 노란우산공제는 소득공제를 받을 수도 있기 때문에 개인사업자들 사이에서는 거의 필수라고 할 수 있습니다.

농협은행 노란우산공제

 

 

노란우산공제는 소기업·소상공인의 폐업·노령 등에 따른 생계위험으로부터 생활안정을 기하고, 사업재기의 기회를 제공하기 위해 사회안전망 구축의 일환으로 도입된 것으로, 개인사업자들이 노란우산공제와 협업하고 있는 여러 은행을 통하여 저축의 개념으로 매월 약정한 금액을 통장으로 입금하고 추후 사업을 폐지하게 되었을 때, 이 돈을 찾아 퇴직금의 개념으로 이용할 수 있는 것입니다.

농협은행 노란우산공제 가입대상

 

 

농협은행을 통하여 노란우산공제를 가입하기 위해서는 다음의 업종에 포함되는 사업자등록이 되어있어야만 가입이 가능합니다.

농협은행 노란우산공제 가입기간, 부금납입

 

 

농협은행의 노란우산공제를 가입을 하게 되면, 폐업 등 노란우산공제금을 지급을 하지 못하는 사유가 발생할때 까지는 가입이 유지됩니다.

 

또한, 노란우산공제 부금은 처음 가입을 하실 때 월 5만 원에서 100만 원(1만 원 단위 선택)의 금액 중 선택을 하여 월납, 또는 분기납으로 자동이체하게 됩니다.

 

만약 노란우산공제를 가입하고 중도해지를 하게 될 경우 납입원금 손실이 발생할 수 있으며 관련세법에 따라 이미 받은 소득공제 금액에 대해 기타소득세(16.5% 지방세 포함)가 과세됩니다.

농협은행 노란우산공제 공제금 지급사유 및 지급기준

 

 

지급사유

노란우산공제의 공제금을 지급받기 위해서는 다음의 사유가 충족되어야 지급을 받을 수 있습니다.

① 폐업 또는 가입자의 사망

② 법인 대표자의 질병 또는 부상으로 인한 퇴임

③ 가입기간이 10년이 경과하고 가입자 연령이 만 60세 이상(노령) 자의 지급 청구

*가입자(가입자 사망 시 상속인 등)는 공제금 지급사유 발생 시 이를 중소기업중앙회에 통지해야 합니다.

 

공제금 지급기준

공제금 지급사유 발생 시 가입자가 납입한 부금액에 대하여 매분기별 중소기업중앙회가 정한 연 복리 이자율을 적용하여 공제금으로 지급합니다.

*분기별 기준이율은 '노란우산공제 홈페이지>알림마당>기준이율 공시' 메뉴를 통해 확인할 수 있습니다.

 

공제금 지급방법

일시금으로 지급 (단 만 60세 이상, 공제금 1천만 원 이상일 경우 분할지급이 가능)

농협은행 노란우산공제 연간 최대 500만 원 소득공제

 

농협은행의 노란우산공제는 납입부금에 대해 연간 최대 500만 원 소득공제 혜택을 부여하므로 세 부담 높은 사업자의 경우 절세를 하기 위한 좋은 방법이 될 수 있습니다.

위 예시는 노란우산공제 소득공제만을 받았을 경우의 예상 절세효과 금액이며, 법인 대표자(2016.1.1. 이후 가입)는 총 급여액 7천만 원(근로소득금액 5,675만 원) 초과 시 근로소득금액에서 소득공제를 받을 수 없고, 부동산 임대업 소득은 소득공제를 받을 수 없습니다.

농협은행 노란우산공제 가입방법 및 필요서류

농협은행의 노란우산공제를 가입하기 위해서는 농협을 방문해 청약서를 작성하고 부금 납부를 자동이체로 하기 위한 예금계좌를 지정하여 청약금(1회 부금)을 납입을 하시면 됩니다.

 

이때, 필요한 서류는 다음과 같습니다.

① 청약서

② 사업자등록증 사본

③ 법인등기부등본(법인의 경우)

④ 부가세 과세표준 증명원 또는 사업체 재무제표 등 매출액을 확인할 수 있는 서류

 

이상으로 농협은행의 노란우산공제에 대해서 알아보았습니다.