서민금융대출 자격 및 조건 알아보기

서민의 입장에서 대출이라는 것은 꼭 필요한 자금을 금융권을 통해 빌리는 것일 수 있기 때문에 이 대출이 부결이 될 경우 부담이 커질 수밖에 없습니다. 때문에 되도록 승인이 쉬운 대출을 알아보거나 경우에 따라서는 고금리 대출을 이용하게 되기도 하는데요, 이러한 금융취약계층 또는 서민들을 위해 정부에서는 서민금융진흥원 등을 통해 서민금융대출을 지원하고 있으니 필요하신 분들은 그 종류와 자격 및 조건 등을 잘 확인하시고 본인에게 맞는 대출을 이용하실 필요가 있습니다.

 

그렇다면 이번 시간에는 서민금융대출에는 어떤 것들이 있는지 알아보고 정리해 보도록 하겠습니다.

 

 

서민금융대출 첫 번째 - 햇살론 생계자금

 

 

서민금융대출 중에서 첫 번째는 햇살론 생계자금입니다. 햇살론 생계자금은 개인신용평점 및 소득이 낮아 제도권금융 이용이 어려운 서민에게 서민금융진흥원의 보증지원을 통해 대출을 지원하는 것입니다.

*햇살론은 복권기금과 서민금융회사를 통해 조성된 재원으로 운영되고있음

1. 햇살론 생계자금 지원대상

햇살론 생계자금을 신청하기위한 자격으로는 연소득 3천5백만원 이하이거나 개인신용펌점이 하위 100분의 20*에 해당하면서 연소득 4천5백만원 이하인 분, 21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하일 경우 신청이 가능합니다.

*단, 한달에 10일 이상 최근 3개월간 근로 시 계속 근로로 인정하고, 여성근로자의 90일이내의 출산휴가는 근로기간으로 인정

 

<Tip>

대출 대상에 해당하더라도 최종 대출여부는 각 서민금융회사의 여신심사 결과에 따라 결정됩니다. (신용도판단정보 보유자 및 연체중인 경우는 대출이 제한)

 

2. 햇살론 생계자금 대출조건

 

■대출한도

- 최고 1천 5백만원으로 한도 내에서 내부신용등급과 소득수준에 따라 보증한도 차등화

 

■대출금리

- 10.5% 이내

- 신청하는 은행에 따라 차이가 있을 수 있음

 

■보증료

- 연 1% 또는 2%

 

■대출기간 및 상환방법

- 3년 또는 5년 매월 원금 균등분할상환

 

■보증비율

- 90%(근로자)

 

■취급처

- 상호금융조합 및 저축은행 (상호금융조합 : 지역농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합)

 

 

서민금융대출 두 번째 - 새희망홀씨

 

 

서민금융대출 중에서 두 번째는 새희망홀씨 대출입니다. 새희망홀씨 대출은소득이 적거나 신용이 낮아 은행에서 대출받기 어려웠던 계층을 위해 별도의 심사기준을 마련하여 대출해 주는 은행의 서민 맞춤형 대출상품입니다.

 

1. 새희망홀씨 대출 지원대상

새희망홀씨 대출을 신청하기위한 자격으로는 연소득 3천 5백만원 이하 (개인신용평점 하위 100분의 20*이하는 4천 5백만원 이하)
* ’21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하

 

2. 햇살론 생계자금 대출조건

 

■대출한도

- 3천만원 이내

 

■대출금리

- 연 6~10.5% 수준(은행별로 상이하며, 수시변동 가능)

- 새희망홀씨 긴급생계자금 : 1년 이상 성실상환하는 경우, 500만원 범위내에서 추가 지원

*기초생활수급자, 한부모/다자녀/다문화 가정, 만60세이상 부모부양자 등 금리 우대

 

■대출기간

- 5년 이내

 

■취급처

- 15개 취급은행 *국민, 신한, 우리, IBK, KEB하나, Citi, SC, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주

서민금융대출 세 번째 - 징검다리론

 

 

서민금융대출 중에서 세 번째는 징검다리론 대출입니다. 징검다리론은 정책서민금융 상품을 성실상환하신 분들에 대해서 은행에서 지원하는 서민우대 대출상품입니다.

 

1. 징검다리론 대출 지원대상

정책서민금융상품 (미소금융, 햇살론, 바꿔드림론, 새희망홀씨)을 2년 이상 거래하고 해당 대출을 75%이상 상환하신 분(전액상환 포함)(신용등급 5등급이상)

 

2. 징검다리론 대출조건

 

■대출한도

- 3천만원

 

■대출금리

- 연 9.0% 이내 (은행별로 상이하며, 수시변동 가능)
*기초생활수급자, 한부모/다자녀/다문화 가정, 만60세이상 부모부양자 등 금리 우대

 

■대출기간

- 최대 5년 (필요시 거치기간 1년 이내)

 

■상환방법

- 원리금균등분할 상환

 

■대출기간

전액상환한 정책서민금융 상품 취급기관에 방문하여 서민금융상품 완제확인서 또는 금융거래확인서 (75% 이상상환)를 발급 후, 은행에 징검다리론 대출 신청 → 개별은행이 자체 평가 후 대출 시행
*새희망홀씨·바꿔드림론의 경우, 별도의 확인서 발급없이 기존 상품 취급은행에서 확인 후 신청가능

 

■취급처

- 15개 취급은행 *국민, 신한, 우리, IBK, KEB하나, Citi, SC, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주

 

서민금융대출 네 번째 - 햇살론17 (고금리 대안자금)

서민금융대출 중에서 네 번째는 햇살론17 대출입니다. 햇살론17 대출은 20% 이상 고금리 대출 이용이 불가피한 최저신용자를 위한 국민행복기금 보증 서민금융 상품으로 직업 및 소득 등 최소한의 기준만 충족하면 편리하게 이용할 수 있는 고금리 대안자금입니다.

 

1. 햇살론17 대출 지원대상

햇살론17 대출을 신청하기 위한 자격으로는 연소득 3,500만원 이하, 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하인자
* ’21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하

 

2. 햇살론 17 대출조건

 

■대출한도

- 일반보증 (은행신청) : 700만원

- 특례보증 (센터신청) : 700만원

 

<특례보증>

은행의 표준화된 심사로는 지원받기 어려운 분들을 위한 서민금융진흥원 특례 지원 프로세스입니다. ① 급여현금 수령자 ② 채무조정 성실상환자 ③ 3개월 미만 재직 근로자 ④ 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 중 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려운 분 ⑤ 일반보증 신청 후 부득이하게 기본한도(700만원) 이상의 자금이 필요한 분 ·특례 지원은 신용정보뿐만 아니라 대면상담 과정에서 소득상황, 자금용도, 상환의지·계획 등을 정성적으로 심사하여 지원여부를 결정합니다.

 

■대출금리

- 연 17.9%(단일금리)

*성실상환시 1년마다 금리 인하(3년 선택시 2.5%p씩, 5년 선택시 1.0%p씩)

 

■대출기간

- 3년 또는 5년

 

■취급처

- 15개 취급은행 *국민, 신한, 우리, IBK, KEB하나, Citi, SC, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주

- 특례보증 : 전국 33개 서민금융통합지원센터

 

<Tip>

- 햇살론17 상환 완료 후 횟수 제한 없이 여러 번 이용 가능 - 대출 이용 중 추가 자금이 필요한 경우 1회 추가 대출 가능

이상으로 서민금융대출에는 어떤것들이 있는지 알아보았습니다. 지나친 대출은 가계에 부담이 되기 때문에 반드시 본인의 소득과 상환능력이 충분할 경우에만 대출을 결정하시기 바랍니다.